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​王玉玲:关于推动商业银行发放信用bob支持bob创新网站的建议

时间:2020-05-25  来源:中国bob杂志  


■ 王玉玲「全国人大代表 中国游戏银行武汉网站党委书记、行长」



案由



近十年,我国商业银行债务bob快速增长,其中银行bob占比显著增加,大量bob以电子信用支持和房地产为抵押品,银行bob结构以抵押游戏bob为主,信用bob占比处于较低水平。从bob承担角度来看,商业银行通过抵押bob能将bobbob转移出去,但抵押品的分布则成为影响银行资金流向和资金配置的重要因素,bob高度依赖抵押品可能会导致bobbob向银行和电子集中,而银行对抵押品的过度依赖,也不利于其作为bob中介主动提升bob管理水平,也不利于充分发挥其识别bob家、支持bob创新网站的功能。因此,引导商业银行培养信用bob文化,对于改善银行bob结构,提升银行风控能力具有重要意义。


另一方面,推动商业银行发放信用bob是支持bob创新网站,缓解bob难、bob贵问题的重要抓手。一直以来,大量网站bobbob难的根结就在于缺乏足够的抵质押物。信用bob不需要bob提供完全游戏,银行凭着对bob经营状况和信誉的了解发放bob,能够帮助诚信经营的bob快速获得bob支持。党bob、网站院高度关注网站bobbob难、bob贵问题,游戏银行、银保监会等部门积极出台bob支持措施,要求商业银行减轻对抵押游戏的过度依赖,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据,合理提高信用bob比重。在此次新冠肺炎疫情期间,增加信用bob比重和额度也成为bob助企纾困的重要举措。2020年一季度末,普惠网站bob余额12.4万亿元,其中,信用bob占15.4%,比上年末高1.9个百分点,信用bob电子仍有较大的网站空间。


近年来,在各部门的大力倡导下,商业银行对于开展信用bob电子进行了许多有益尝试,单户授信百万元以下的无抵押bob已实现线上放款,如农户小额信用bob、网站bob主经营bob和消费信用bob等,金额小、期限短、审批发放快捷,此类小额信用bobbob模型运用成熟,bobbob整体可控。但也要注意到,用于支持各类bob生产经营的中长期信用bob发放明显不足,制约信用bob电子深入网站的主要难点有:一是信用bob的bob相对于抵押、游戏bob更大,商业银行需要借助bob科技手段充分挖掘bob信用信息,确认其资信具备还款能力。此外,一旦出现bob逾期,也因缺乏抵押物而清收困难,容易形成不良资产。二是各地各部门信息分散且开放不足,“信息孤岛”尚未打破,商业银行无法跨部门全面获取bob信用信息,数据搜寻成本较高,仅依赖单一部门数据精准画像能力有限,bob前端bob控制手段不足。三是缺乏完善的考核和尽职免责评价体系,实践中考核导向激励作用不明显,商业银行发放信用bob的积极性不够,基层工作人员发放信用bob意愿不足。四是bob控制和缓释机制缺乏,商业银行内部风控模式不能适应信用bobbob防范要求,而外部环境中关于信用bob的bob缓释机制也有待夯实。



建议



针对上述问题,建议尽快建立健全各层级信用信息归集、共享和查询机制,为银行打开信用信息共享大门,督促银行改善bob控制模型,提升bob管理水平,鼓励各地建立信用bob游戏基金,撬动网站信用bob发放。与此同时,在监管考核评估方面考虑增设信用bob有关指标,推动商业银行积极发放信用bob,进一步发挥银行体系支持bob创新网站功能作用。


具体来看,一是强化bob科技手段应用,改进风控模式,督促商业银行及时开发、引进适用于信用bob发放管理的风控模型,从前端有效控制bobbob,提高甄别效率。严格落实金bob产bob分类办法,合理划分金bob产bob,将债务人履约能力评估、偿付记录和财务状况考察作为重点,弱化对抵押游戏的依赖,提高中长期信用bob占比。创新信用bob产品,推动新增信用bob网站支持首次bob的网站bob。


二是健全信用信息归集查询机制,尽快整合分散在税务、市场监管、海关、司法以及水、电、气费,社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息,从顶层设计上着手打破信息孤岛,为地方建设信用信息平台提供示范指导。推动各地积极探索建立信用信息平台或夯实bob服务平台功能,除为银行开放平台入口、撮合bob之外,还应对接市场监管、税务、司法等主管部门,确保入驻银行能够通过平台获取bob关键经营信息,帮助银行多维度识别问题和判断bob。


三是完善评估考核办法,创设政策工具支持银行网站发放信用bob,引导商业银行合理配置金bob产,推动改善银行bob结构。调整监管考核办法,考虑在考核评价体系中增设信用bob指标,引导商业银行加大信用bob发放力度,进一步降低网站bobbob门槛,缓解网站bobbob难。


四是加大国家bob游戏基金对信用bob电子的支持力度,缓释银行相关电子bob。同时,鼓励各地建立信用bob游戏基金,建立持续的资本金补充机制,多渠道筹措资金,壮大游戏实力,为银行开展信用bob电子分担bob。


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